増やす 2018.02.16 種類や商品は10以上！お金を貯めるポイントは「積立」

積立とは、自分で決めた商品を毎月決まった金額で買う方法のこと。毎月自動的に給与や口座から引き落としができるものが多く、自分で何もしなくても自動的に増えていく点がメリットです。

これ以外にも毎月購入できる個人向け国債、NISA（少額投資非課税制度、ニーサ）、ジュニアNISA、つみたてNISAも積立に適しています。

いずれも、定期的に決まった金額を積立ていく点は共通していますが、積立先は金融機関（証券会社・銀行）や会社、百貨店などと異なります。積立を始めるには取引口座の開設が必要になる場合もありますし、窓口やインターネットから月々の積立金額を設定する必要もあります。

また、引き落とし用の口座にはあらかじめ入金をしておく必要があります。加えて、金融機関毎にサービスや手数料、管理費用等が異なるので、利用する前によく比較しておくとよいでしょう。

積立のメリットは、主に「少額でスタートできる」「毎月預貯金から自動引き落としができる」「平均取得単価を平準化できる」の3つです。それぞれのメリットについて確認しましょう。

株式や投資信託はたくさんの資金がないと始められないと思う人もいるかもしれません。金融機関でのサービスの内容や取り扱い金額にもよりますが、毎月100円や500円といった金額で積立を始めることができる場合もあります。毎月ほんの少し節約すれば積立を継続できるので、長期的な資産形成に向いています。

2つ目のメリットは、毎月自動的に引き落としが可能な点。誰でも思い当たることかもしれませんが、給与から生活費を引いて残ったお金を貯金するのは簡単ではありません。こうした戦略では、資産を思うように形成できない可能性が高いでしょう。

積立は最後に残ったお金ではなく、最初にお金を別口にすることで資産を貯めやすい状態にすることができます。

積立は毎月一定額を買い続けることから、買付け価格を平準化することができます。外貨預金、株式、投資信託、iDeCo、従業員持ち株会などがメリットを享受できます。

これら価格が変動する商品は買付けするタイミングで価格が高い時もあれば、低い時もあります。そのため、長く積立を続けることで、購入価格が平準化されます。

運用利回り1％で10年間積立をした場合のシミュレーションをしてみます。数カ月、数年ほどでは積立効果を得られないようにも見えますが、4年を過ぎたころから、徐々に複利効果（グラフのオレンジ部分）が見られ、増えていく様子がわかります。

運用利回り1％で10年間積立をした場合のシミュレーション

特に投資信託の場合は運用利回りが1％から、なかには10％を超えるような商品もあります。運用利回りが高ければそれだけリターンも大きくなることが想定される反面、リスクを考慮する必要があります。また、将来の目標金額や積立期間を決めて投資をする方法もあります。預貯金だけではなかなか増えづらい時代ですから、預金に加えて積立投資も含めて将来のマネープランを計画しましょう。

将来に備えるために資産形成する方法はさまざまです。大切なのは、自分の将来に合った方法を考え、見つけることです。

投資に対して不安だと感じるのであれば、リスクの低い商品をコツコツ積立することを検討してみましょう。そのためには上述した商品を知ることから始めることが大切です。興味を持つものがあれば、金融機関やファイナンシャルプランナーに相談してみてはいかがでしょうか。

TEXT：マネチエ編集部
PHOTO：PIXTA