増やす 2018.05.17 NISAを別の金融機関に移すときに気をつけたいことって？

2018年現在、NISAには現行（通常）の「NISA」、未成年用の「ジュニアNISA」、そして、積立投資限定の「つみたてNISA」の3種類があります。いずれも銀行や証券会社などの金融機関で開設することができます。

しかし、銀行と証券会社では取り扱っている投資商品が大きく異なります。例えば銀行で開設したNISA口座で株式を買おうとしても、一般に銀行では株式の取り扱いがありません。そのため、NISA口座を使って株式を買うのであれば、証券会社でNISA口座を開設する必要があります。

上記3種のNISA口座のうち、NISAとつみたてNISAは1年単位で金融機関を変更することができます。しかし、変更したい年にNISA口座で一度でも買付が発生していた場合、同年内に金融機関を変更することはできません。翌年以降にNISA枠を別の金融機関に移すことになります。

なお、災害などのやむを得ない事情があるときを除いて、ジュニアNISAは口座を廃止しなければ金融機関の変更はできないという点を覚えておきましょう。

NISAやつみたてNISA口座のある金融機関を変更する場合は、変更したい年の前年の10月から変更したい年の9月30日までに手続きをする必要があります。なお、変更する場合の手順は下記のとおりです。

なお、書類の提出から開設までの手続きに時間がかかります。移管にかかる日数は金融機関によって異なりますが、1カ月以上かかる場合もあるようです。余裕を持って手続きをしましょう。

銀行でNISA口座を開設した人が、証券会社にNISA口座を移すとき、変更前から保有している商品はどのようになるのでしょうか。

例えば、2017年にNISA口座でA投資信託に50万円を投資したとします。A投資信託は最長5年間、2021年までは非課税の適用が受けられます。ただし、金融機関を変更した場合は、変更前の銀行のNISA口座でA投資信託をそのまま保有し続けることになります。つまり、NISA口座を別の金融期間に移行させても、金融商品までは一緒に移行できない、ということです。

NISA口座を移した証券会社にA投資信託を移管したい場合は、NISA口座から通常口座（課税口座）に商品を払い出して移すことになりますので、注意してください。

金融機関を変更する際、もっとも注意が必要な点は、ロールオーバーができないということです。通常、5年間の投資期間が終わると、以下のいずれかを選択します。

しかし、ロールオーバーは同じ金融機関の間でしかできないため、NISA口座を移管した場合には1は選べず、5年の投資期間が終わると通常口座（課税口座）に移すか売却するかしかありません。そのため、移管に際しては、保有の残高がロールオーバーする可能性があるのかも考えていく必要があります。

このように、せっかく開設したNISA口座で買いたい商品がなければ、NISA口座を別の金融機関に移す手続きが必要になります。移管するにしても、手続きにはそれなりに時間がかかることから、金融機関選びはとても重要だと言えるでしょう。

商品の種類、手数料、サービスの豊富さなど、重視するところはそれぞれ違います。自身の投資方針が次第に変わっていくことも考えられます。自分にとってのメリットを考えながら、利用しやすい金融機関を選ぶことが肝心だと言えます。

TEXT：マネチエ編集部
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