学ぶ 2018.01.09 意外と堅実？ 今どきの社会人の将来設計は実現できる？

ソニー生命保険株式会社は2017年春に「社会人1年目と2年目の意識調査」アンケートを実施。20～29歳の社会人1、2年目の男女1,000人を対象に行った調査の結果をまとめたレポートを公開しています。

いくつか抜粋してご紹介します。

「～24歳」が6.5％、「～29歳」が40.0％と全体の46.5％が30歳までに結婚する計画を立てていることがわかりました。

「～29歳」が25.5％、「～34歳」が20.5％となり、25～34歳の間に第一子を持ちたいと考えている人は46.0％になっています。

計画を立てている人が35.0％、「したいと思うが、計画は立てていない」が26.3％でした。

計画を立てている人が35.6％、「したいと思うが、計画は立てていない」が40.9％でした。

以上から、社会人1、2年目の間では30歳でマイカーを購入し、30代後半でマイホームを購入するというのが一般的な将来設計のプランであることがうかがえます。

社会人2年目の預金額は、10万円以下が39.6％を占めた一方、50万円を超えるとの回答は29.4％に。全体の平均貯蓄額は43万3,966円となっており、社会人1年目から貯蓄意識を強く持つ人が一定数いることがわかります。

若い頃から貯蓄に励む社会人1年目の姿が浮かび上がってきますが、大きな買い物やライフステージごとにかかる出費を考えると、株式や投資信託などへの投資も組み合わせることを検討する人も多いのかもしれません。

先のアンケート調査の平均的な回答を例に、資金計画のシミュレーションをしてみましょう。

ここでは、30歳でマイカーを購入し、32歳で第一子を出産。その後、36歳でマイホームを購入するというライフプランを考えます。

• マイカーは100万円
• 出産費用は50万円、その後1年間にかかる育児費用も50万円に設定。
• マイホームは3,000万円のリノベーションマンションとし、頭金を500万円、残りの2,500万円は60歳までの24年間で住宅ローンを組むと仮定する。
  金利は、ソニー銀行の20年超固定金利の1.435％で計算し、毎月一定金額を返済する元利均等方式で年間返済金額は123万1,932円。
• 住宅購入後に浮いた賃貸物件の家賃年間60万円を住宅ローンの返済に充てると仮定し、資金となる年43万3,966円の貯蓄は年利0.01％の定期預金、利回り5％の投資、利回り6％の投資でそれぞれ運用する。

この場合、子どもにかかる費用と、自動車の購入資金、住宅ローンの頭金500万円は現金で手当てできますが、どの運用方法の場合も住宅ローンの返済で毎年赤字が出ており、30〜50代で金融資産がマイナスに転じます。

ただ、実際には年齢を重ねるごとに収入が増え運用に回せる貯蓄金額が増加すると考えられるため、毎年1％運用資金を増加させてみましょう。

この条件の場合、利回り5、6％で運用できれば住宅ローンが返済でき、完済後にも金融資産が残ることになります。

初年度から堅実に貯蓄し、30歳までに結婚、マイカーを購入して、第一子出産、マイホームを購入へ……。現在の40代以降の世代とも大きくは変わらない、一般的なライフプランではないでしょうか。ただ、経済の先行きが不透明な現代では、今後も給料が安定して上がる希望が持ちにくいのも事実です。

万が一給料が上がらなくなっても、計画したライフプランを実現するためファイナンシャルプランナーへの相談や貯蓄を早い段階からはじめておくことで、年齢を重ねても安心した老後を過ごせるのではないでしょうか。

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TEXT：マネチエ編集部
PHOTO：PIXTA